MARCHÉ MONÉTAIRE

Glossaire des termes de Consumer Finance

Glossaire des termes de Consumer Finance.. Un guide de la plupart des termes utilisés sur le marché du crédit à la consommation.

Taux d’acceptation – Le pourcentage de clients qui réussissent lors d’une demande de prêt ou de carte de crédit. Pour 66% ou plus de candidats, le taux annoncé appelé APR typique doit être présenté (voir «APR typique» ci-dessous).

Taux annuel en pourcentage (TAEG)

 Taux d’intérêt à payer annuellement sur le solde du prêt ou de la carte de crédit. Cela permet aux clients potentiels de comparer les prêteurs. En vertu de la Loi sur le crédit à la consommation, les prêteurs sont légalement tenus de divulguer leur APR.

Dettes – Les paiements manqués sur un prêt, une carte de crédit, une hypothèque ou la plupart des types de dette sont appelés retard. L’emprunteur a une obligation juridiquement contraignante de régler toute dette dans les meilleurs délais.

Frais d’émission – Habituellement pour les frais administratifs de mise en place d’une hypothèque.

Taux principal – Prêts aux entreprises

Taux préférentiel – Le taux d’intérêt fixé par la Banque d’Angleterre. C’est le taux appliqué aux banques pour prêter auprès de la Banque d’Angleterre. Le taux de base et la façon dont il peut changer à l’avenir ont un impact direct sur le taux d’intérêt qu’une banque peut facturer pour un prêt ou une hypothèque au consommateur.

Prêts commerciaux – Un prêt spécifiquement pour une entreprise, généralement basé sur les performances passées et futures probables de l’entreprise.

Association de prêt à la consommation

Prêt automobile – Un prêt spécifiquement pour l’achat de voitures.

Consumer Credit Association (CCA) – Représente la plupart des entreprises du secteur du crédit à la consommation. Le gouvernement, les gouvernements locaux, les institutions financières, les médias axés sur la finance et les groupes de consommateurs en sont tous membres. Les membres signent une constitution et doivent suivre un code de pratique et de conduite professionnelle.

Ordonnance du tribunal de comté (CCJ) – Un CCJ peut être émis par un tribunal de comté à une personne qui ne peut pas payer ses dettes. Un CCJ affectera négativement le dossier de crédit d’un individu et entraînera éventuellement le refus du prêt. Un CCJ restera au dossier de prêt pendant 6 ans. Il est possible d’éviter cette tache négative majeure sur votre dossier de crédit en le fermant complètement dans le mois suivant la réception de CCJ, auquel cas aucun détail de CCJ ne sera stocké sur votre dossier de crédit.

Congestion du crédit

Une situation dans laquelle les prêteurs coupent leurs prêts, souvent simultanément avec la crainte commune que les emprunteurs ne seront pas en mesure de rembourser leurs dettes.

Fichier de crédit – Informations stockées par les agences de référence de crédit telles que Experian, Equifax et CallCredit dans les accords de prêt et d’emprunt des particuliers. Le fichier de prêt est vérifié lorsque les prêteurs évaluent une demande de prêt. Finance à la consommation

Agences de référence de crédit – Prêts et emprunts des particuliers, montants dus, à qui et paiements effectués, défauts de paiement, CCJ, dettes, etc. Les entreprises conservant des registres comprenant

Recherche de prêtRecherche générale par le prêteur auprès des agences de référence de crédit.

Consolidation de la dette C0 

Consolidation de la detteTransfert de plusieurs dettes en un seul prêt avec un prêt ou une carte de crédit.

Défaut – Lorsqu’un remboursement de dette régulier est manqué. Un défaut sera enregistré dans le dossier de crédit d’une personne et affectera négativement les chances de succès de toute demande de prêt future. Finance à la consommation

Loi sur la protection des données – une loi du Parlement de 1998 et la principale législation régissant l’utilisation des données personnelles au Royaume-Uni. Les prêteurs ne sont pas autorisés à partager directement les données personnelles d’une personne avec d’autres institutions ou entreprises.

Frais d’utilisation anticipée

Frais d’utilisation anticipée – Les frais facturés par les prêteurs dans le cas où un emprunteur rembourse sa dette avant l’échéance convenue du prêt.

Équité – La valeur qu’une propriété possède au-delà de tout prêt, hypothèque ou autre dette qu’elle possède. Le montant d’argent qu’un individu recevrait s’il vend sa propriété et rembourse la totalité de la dette de la propriété.

Autorité de conduite financière (FCA)

Financial Conduct Authority (FCA) – Le gouvernement a nommé l’agence responsable de la régulation du marché financier. Finance à la consommation

Première charge – Hypothèque sur une propriété. Un prêteur qui facture pour la première fois une propriété aura la priorité dans le remboursement d’une hypothèque ou d’un prêt à partir des fonds disponibles après la vente d’une propriété.

Taux fixe – Un taux d’intérêt qui ne changera pas. Finance à la consommation

Prêt d’hôte – Communément appelé prêt garanti. Le crédit d’hôte ne peut être utilisé que par les personnes qui possèdent leur propre maison. Le prêt sera garanti contre la valeur de la propriété, généralement sous la forme d’un deuxième coût de la propriété.

Prêts à tempérament – Remboursements de prêts multiples répartis sur une période. Selon le prêteur, il peut y avoir une flexibilité dans les montants et le calendrier de remboursement

Demande conjointe – Une demande de prêt ou autre demande de prêt faite par un couple plutôt que par une personne seule, par exemple mari et femme.

Le prêteur 

l’entreprise qui fournit un crédit ou une hypothèque.

Objectif du prêt – Le but pour lequel le prêt a été obtenu.

Durée du prêt – La période pendant laquelle le prêt sera remboursé.

Prêt par valeur (LTV) – Habituellement associé à une hypothèque et prend la forme d’un pourcentage. Il s’agit du montant du prêt par rapport à la valeur totale de la propriété. Par exemple, une hypothèque à 90% LTV peut être offerte à une personne pour une propriété d’une valeur de 100 000 £. Dans ce cas, l’offre sera de 90 000 £.

Remboursements mensuels – Paiements mensuels effectués pour clôturer un prêt, y compris les intérêts.

Hypothèque – Un prêt pris spécifiquement pour financer l’achat d’une propriété dans la plupart des cas. La propriété est offerte en garantie au prêteur.

Prêts en ligne – Bien que la plupart des prêts soient fournis en ligne. Internet a permis le développement d’une technologie permettant de traiter une demande de prêt plus rapidement que les méthodes traditionnelles. Dans certains cas, une demande de prêt, un contrat et des fonds apparaissant sur votre compte peuvent prendre 15 minutes ou moins.

Jour de paiement du prêt

Avance de fonds à court terme jusqu’à 31 jours qui peut être remboursée le jour de paie suivant . Les prêts sur salaire ont un TAP élevé en raison de la plus courte échéance du prêt.

Assurance de protection des paiements (PPI)Assurance couvrant les remboursements de dettes si l’emprunteur est incapable de maintenir les remboursements pour un certain nombre de raisons, y compris l’excédent, la maladie ou un accident.

Prêts personnelsPrêt général de montants variables à donner à un particulier à quelque fin que ce soit et en fonction de ses antécédents de crédit .

Prix ​​du risque – Les prêteurs ont maintenant une gamme de taux d’intérêt sélectionnés en fonction du pointage de crédit individuel. Une personne dont la cote de crédit est mauvaise est considérée comme présentant un risque élevé et se verra probablement offrir un taux d’intérêt plus élevé, car le prêteur tient compte de la probabilité que ses remboursements soient impayés. À l’inverse, une personne ayant une cote de crédit élevée et de bons antécédents de crédit est considérée comme à faible risque et se voit offrir un taux d’intérêt plus bas.

Critères de qualification

Conditions d’éligibilité requises par le prêteur. Les critères les plus élémentaires requis pour se qualifier pour un prêt au Royaume-Uni; Résidence permanente au Royaume-Uni, 18 ans et plus, et revenu régulier. De nombreux prêteurs peuvent également inclure des conditions de prêt supplémentaires.

Réglementé – «Produits» financiers réglementés par la Financial Conduct Authority (FCA). Les prêteurs doivent suivre un code de conduite et les individus sont protégés par le Financial Services Compensation Scheme (FSCS).

Calendrier de remboursement – Détails de la période et des montants de remboursement du prêt pour un prêt à rembourser.

Deuxième charge – Un deuxième prêt en plus de tout autre prêt garanti par une entreprise individuelle.

Prêt garanti – également connu sous le nom de prêt immobilier. Le prêt garanti n’est disponible que pour les propriétaires. Le montant du prêt est garanti contre la valeur de la propriété. Le prêteur a le droit de récupérer votre propriété au cas où vous ne remplissez pas les remboursements du prêt.

Propriété partagée

Un accord dans lequel un individu ne possède qu’un pourcentage de la propriété. Le pourcentage restant appartient à un tiers et est généralement une association de logement. L’individu peut détenir une hypothèque sur une partie de la propriété dont il est propriétaire et payer le loyer de la propriété dont il n’est pas propriétaire.

Montant total à payer – Le montant total du prêt majoré des intérêts et des frais applicables.

APR typique – Le taux d’intérêt déclaré offert à un minimum de 66% des demandeurs de prêt retenus.

Création d’une assurance – Processus de validation des données et d’approbation d’un prêt.

Non réglementé – Non couvert ou réglementé par la Financial Conduct Authority (FCA).

Prêt non garanti – Un prêt qui ne nécessite pas de garantie et est fourni de «bonne foi». Selon le prêteur, vous pouvez rembourser le prêt en fonction de votre pointage de crédit, de vos antécédents de crédit et de votre situation financière, entre autres facteurs.

Taux variable – Un taux d’intérêt qui changera pendant la période de remboursement du prêt.

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